• admin
• Финтех
• 0

Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка. Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги. Чтобы покупать и продавать активы на фондовой бирже, нужен отдельный кошелек, то есть брокерский счет. Открывать криптовалютный шлюз его имеют право только организации из списка Центробанка, у которых есть брокерская лицензия.

У брокерского счета тоже есть льготы

Чтобы вернуть НДФЛ, вы должны в течение года чем отличается брокерский счет от иис делать взносы, а на следующий год собрать документы на вычет. Например, если вы открыли ИИС и внесли на него деньги в 2021 году, обратиться за вычетом типа А за 2021 год надо не позднее 2024 года, иначе вычет за 2021 год будет потерян. Вычет за 2022 год надо попросить не позже 2025 года и так далее.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт

Далее необходимо заполнить анкету, написать заявление на открытие и запросить сертификат подписи для совершения сделок — это делается в мобильном приложении в пару кликов. После этих действий клиент получает договор и реквизиты. Для стимулирования притока долгосрочных инвестиций физических лиц на фондовый рынок с 1 января 2015 г.

Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?

Пенсионеры как налоговые резиденты Российской Федерации могут открыть ИИС и получать вычеты. Все биржевые торговые операции осуществляются через брокера, так как самостоятельно зарегистрироваться на бирже невозможно. Брокерский счет нужен для совершения сделок на бирже от своего имени и в своих интересах. Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь. При этом заработная плата должна быть официальной (с нее берется НДФЛ), и налоговая служба потребует справку о доходах.

Что выгоднее открыть ИИС или брокерский счёт

• В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей.
• Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя.
• При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг.
• Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент.
• Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%.
• Надо помнить, что в этом случае вы соревнуетесь с опытными профессионалами, владеющими огромным набором биржевых маневров.

Обычно процесс перевода занимает всего несколько рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости. На ИИС нового типа можно будет получать налоговые вычеты двух видов. Можно будет получать налоговые вычеты сразу двух типов — на взнос и на доход. В такой ситуации документы нужно направить в ИФНС. После проверки, которая занимает три месяца, и еще одного месяца на возврат средств, деньги поступят на счет.

Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Если вы хотите больше узнать именно про ИИС-3, у нас есть отдельная статья о том, как будут работать новые инвестсчета. Уже открытые счета продолжают действовать на старых условиях с небольшими изменениями. ИИС-3 я упомяну в конце и дам краткое сравнение с условиями старых ИИС.

В таком случае инвестор передает деньги и ценные бумаги в доверительное управление управляющей компании. Она будет торговать на фондовом рынке в интересах инвестора и стараться увеличить его капитал. За свои услуги управляющая компания берет комиссию за управление активами и может брать часть прибыли от операций с ценными бумагами.

Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг.

Он освобождает от НДФЛ доход от операций с ценными бумагами и производными инструментами, а также доход в виде купонов облигаций. Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов. Например, Сбербанк не позволял совершать сделки на Санкт-Петербургской бирже на обычном брокерском счете и на ИИС даже до санкций. ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

ИИС, в отличие от депозита и брокерского счёта, позволяет получить больше прибыли из-за налоговых льгот. Владелец ИИС может получать вычет в размере 13% суммы вложений (ИИС типа А) или не платить НДФЛ на доход, полученный от операций по ИИС (ИИС типа Б). Если держать ценные бумаги более 3 лет, можно получить налоговый вычет при продаже с прибылью. Чтобы получить сумму, которая не облагается НДФЛ, нужно 3 млн рублей умножить на количество лет владения. На Московской бирже открыто уже 26,5 млн брокерских счетов, в том числе 4,7 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Они позволяют физлицам инвестировать, то есть совершать сделки с ценными бумагами, чтобы получить прибыль.

Можно купить ценные бумаги и продать их по более высокой цене. Можно купить облигации и получать пассивный доход в виде купонов. Всегда доступны к покупке и продаже драгоценные металлы, паи ПИФ, валюта и другие финансовые инструменты. Выбирайте из более чем 2000 ценных бумаг — сами или по советам экспертов.

Вы можете поискать варианты для вложений в разделе «Что купить» — в приложении Т‑Инвестиций, в личном кабинете на сайте tbank.ru и в веб‑приложении для iPhone. Например, вы открыли свой старый ИИС четыре года назад и решили его трансформировать в сентябре 2024 года. При переходе на ИИС нового типа зачтется 3 полных года до 2024 года + 8 месяцев с января по сентябрь в 2024 году.

Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки, но маловероятно, что так можно. Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года. Но если самозанятый получил доход, с которого надо платить обычный НДФЛ, можно применить вычет на взнос. Этот вычет позволяет возвращать НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на ИИС за календарный год.

Если вы планируете активно торговать на бирже, заключать много сделок, регулярно выводить деньги, то лучше открывать брокерский счёт. Так вы не будете ограничены в выборе валюты пополнения, а также лимитом внесения средств в 1 млн рублей. Вывод денег возможен в любой момент, без расторжения договора. Недостаток всех ИСС заключается в том, что с брокерского счета можно забрать деньги в любой момент, а ИИС открывается не менее чем на три года. Еще одно отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета — выбор валюты для инвестирования в активы. ИИС возможно открыть и пополнить только в рублях, также обстоит и с получением дохода.

Чтобы вкладывать деньги в активы фондового рынка, нужен посредник — брокер, а также специальный счет. Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Если у вас несколько обычных брокерских счетов, то для подсчета НДФЛ (в частности, его уменьшения) можно объединить финансовый результат по всем счетам, то есть сальдировать его. Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже.

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями.